SEGUROS DE CRÈDITO "No hay viento favorable para el barco que no sabe adónde va." - Séneca-

Tenemos lo que tu empresa necesita

Seguros Tradicionales, Polizas selectivas, Segundas capas o Exceso de Pérdidas.

¿ Para qué sirve un Seguro de Crédito ?

Para cubrir los impagados de tu Empresa ( riesgo de crédito comercial y político ) y para conocer mejor a tus clientes. Te ayudará a vender más,  llegarás a  más clientes y a nuevos mercados de forma segura.

La cartera de clientes es tu principal activo y la mayoría de las ventas de productos o servicios conllevan un riesgo de crédito.

La gestión del riesgo comercial requiere un análisis permanente de la salud económica de los clientes, sectorial y global para evitar la morosidad.

El mercado está cambiando y la fiabilidad de los clientes también

El Seguro de Crédito actúa como tu socio protector en las situaciones de impago imprevistas con tus clientes, ya sean empresas o autónomos.

Como expertos desde hace más de 25 años tenemos una visión global ( somos exdirectivos de Compañías de Seguros de Crédito y exusuarios de pólizas de Crédito de grandes empresas ).

Trabajamos con todas las Compañías pero somos 100% independientes, velamos por tí.

En PROTEGO sabemos de qué hablamos, en el equipo de CRÉDITO contamos con una experiencia profesional mixta de más de 60 años… contacta con nosotros

01.

Auditamos

Analizamos tus perfiles de riesgo de crédito o tu póliza, si la tienes, de forma gratuita

02.

Asesoramos

Optimizamos tu póliza mejorando las condiciones técnicas y económicas o te recomendamos la mejor alternativa del mercado

03.

Acompañamos

Desde el minuto uno y sine die…

04.

Economizamos

Reduciendo los costes globales de la póliza año tras año y aligerando su carga administrativa

05.

Aportamos

Venderás más y con cobertura de tus clientes, aumentamos diariamente tus clasificaciones

06.

In - formamos

Nos integramos en tu equipo facilitándoos los inputs adecuados para tomar decisiones certeras

CON LAS MEJORES COMPAÑIAS

Nuestros productos de Crédito

  • El Seguro de Crédito acompaña a la Empresa en la consolidación de tu cartera de clientes, sean empresas o autónomos  y en el proceso de expansión nacional e internacional,  mediante una prospección comercial selectiva.

 

  • Es el instrumento ideal para crecer con seguridad en un entorno económico incierto donde la morosidad empresarial va en aumento a nivel global, aporta valor para la toma de las mejores decisiones.

 

  • Para aumentar las ventas es imprescindible conocer a todos los clientes en tiempo real y vigilar su comportamiento de pagos con terceros.

 

  • Las principales aportaciones del Seguro de Crédito son: la PREVENCIÓN, la INDEMNIZACIÓN y el RECOBRO.

vENTAJAS DEL SEGURO DE CRÉDITO:

PROTECCIÓN

Protege tu cuenta de explotación con coberturas de hasta el 95%.

POLÍTICA COMERCIAL

Te ayuda a crecer con seguridad y a ampliar tu cartera de clientes allí donde se encuentren.

FINANCIACIÓN

Aumenta tu capacidad de financiación ante las entidades bancarias.

COMPATIBILIDAD

Es conciliable con otros productos financieros como Factoring y Confirming.

LIQUIDEZ

Planifica eficazmente tu tesorería al cobrar las indemnizaciones desde los 2 meses.

FISCALIDAD

Es deducible fiscalmente.

NUESTROS SEGUROS DE CRÉDITO

Grid TRADICIONAL SEGUNDAS CAPAS EXCESO DE PERDIDAS SELECTIVAS TRADICIONAL TRACIDIONAL PÓLIZA GLOBAL: Cubre todas las ventas crédito de tu Empresa ( ventas realizadas a empresas y autónomos )

PÓLIZA DE MERCADO NACIONAL: Asegura todas las ventas a crédito realizadas a clientes ubicados en territorio español.

PÓLIZA DE EXPORTACIÓN:
Asegura las ventas realizadas a clientes en el exterior, en cualquier país del mundo, pudiendo cubrir también el riesgo político del país de destino.

¿Cómo funcionan ?

La Empresa enviará la cartera de clientes actuales y todos los nuevos a la Aseguradora para que ésta los estudie y clasifique
La Aseguradora vigilará permanentemente tu cartera de riesgos y te notificará variaciones si hay cambios en el comportamiento de pago de tus clientes
Deben comunicarse las ventas a Crédito para que la Aseguradora tarifique las realmente cubiertas, regularizando a final de la anualidad
Ante el impago de un cliente, si tus gestiones de recuperación no tienen éxito, lo comunicarás a la Aseguradora en el plazo preestablecido
Desde el momento en que presentes el impagado corre el reloj para que la Compañía te indemnice en el tiempo pactado y además se encargará de todas las gestiones de recobro ante el deudor
Las comunicaciones son bidireccionales y on line, pudiendo automatizarse en muchos de los casos .
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SEGUNDAS CAPAS SEGUNDAS CAPAS Pólizas complementarias a tu póliza tradicional, suscrita a través de tu propia Aseguradora o con otra Compañía.
Si no se contrata a través de la Aseguradora que cubre los riesgos en primera capa es necesaria su autorización expresa.
Aporta una mayor cobertura de uno, varios o todos los riesgos no cubiertos en primario, por ser nulos o insuficientes.
Estructura de cobertura similar a la descrita en el Exceso de Pérdidas. Este tipo de pólizas tienen dependencia del protocolo interno de gestión de créditos de tu empresa y normalmente van ligados a un sistema de franquicias.
Otorga una ventaja diferencial a tu Empresa respecto a la competencia aunque conlleva un sobrecoste en el seguro.

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SELECTIVAS PÓLIZAS A MEDIDA Son Pólizas selectivas donde ya no es necesario asegurar toda la cartera de clientes a crédito de tu Empresa.

SINGLE BUYER: se otorga cobertura para toda la facturación a crédito de un solo cliente. Existen una serie de requisitos previos para analizar su contratación en función de la Aseguradora, existiendo restricciones por sectores de actividad, importes y países de destino.

SINGLE RISK: permiten asegurar las ventas a un solo cliente en función de su naturaleza. Pensada para operaciones de elevado importe o larga duración del crédito que normalmente van ligadas a la existencia de un contrato entre las partes .

BIENES DE EQUIPO: es ideal para empresas exportadoras que fabrican maquinaria con plazos dilatados en el tiempo e importes elevados. Permite cubrir de forma integral el período de fabricación, el riesgo de crédito comercial y el riesgo político opcionalmente. Es imprescindible que la operación vaya instrumentada mediante un contrato comercial entre el proveedor y el cliente donde se especifiquen todos los términos de la operación.

SELECCIÓN DE VARIOS CLIENTES : la Aseguradora monitoriza y vigila la parte de tu cartera de clientes ( nacionales o de exportación ) que selecciones – exigencia básica en número - , permitiéndote asegurar sólo algunos de ellos pero siempre que represente un % mínimo de tu facturación a crédito. El coste del seguro va ligado a la calidad individual de cada uno de los deudores.
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EXCESO DE PERDIDAS EXCESO DE PERDIDAS Póliza diseñada para proteger a tu Empresa contra grandes impagos de clientes nacionales o de exportación y orientada a los principales clientes.
Riesgo compartido entre tu Empresa y la Aseguradora en función de la modalidad contratada ( pura o mixta ) .
Según el tipo de póliza conlleva la obligación de disponer de un protocolo interno de gestión de riesgos, que previamente debe autorizar la Aseguradora
Flexibilidad y autonomía pensada para empresas profesionalizadas que no quieren delegar la gestión de todos sus riesgos y depender de la Aseguradora.
Es ideal para grandes empresas con procedimientos de recobro eficaces dado que tienes delegada la gestión de la recuperación de impagados.
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IMPULSA TU NEGOCIO SIN LÍMITES CON PROTEGO DE FORMA PERSONALIZADA

Servicios de Crédito

Financiación Alternativa y servicios del Credit Management para empresas con o sin seguro de crédito.

Nuestra División especializada en líneas financieras te ofrece soluciones de cobertura de Riesgo de Crédito Comercial y Político, múltiples Garantías, Financiación Alternativa ( para circulante y activos tangibles a LP ), Informes Financieros y Comerciales, Recobro de Impagos nacionales e internacionales y asesoramiento para la elaboración de Protocolos de Gestión de Riesgo de Crédito.

Financiación Alternativa para Circulante:

 

Los períodos medios de pago en España son los mayores de toda la Unión Europea y en algunos sectores de actividad todavía es mucho más acusado. Además tenemos una creciente concentración bancaria. Ambas cosas representan un doble problema para muchas Pymes a la hora de acceder a la financiación.

En PROTEGO trabajamos desde hace tiempo para ayudar a nuestros clientes de la mano de distintos partners ( Fintech especializadas, de reconocido prestigio y ámbito nacional e internacional ) que aportan distintas soluciones tanto si los clientes son empresas privadas o pertenecen a la Administración Pública.

Ventajas comparativas con la banca tradicional:

Estructura de costes competitiva

Sus plataformas de inversión on line permiten en una gran agilidad operativa

Son flexibles , puedes elegir las facturas que quieres financiar y externalizas la gestión del cobro

No consumen CIRBE lo que te permite mantener tu capacidad crediticia frente a los bancos y diversificar tus fuentes de financiación

El análisis del riesgo se basa únicamente en la solvencia del deudor por lo que No hay Avales ni Garantías

Productos para la financiación de cuentas a cobrar y/o a pagar de sus clientes:

FACTORING CON Y SIN RECURSO

Servicio financiero basado en la cesión de los créditos comerciales de tu empresa a una entidad financiera en sus distintas modalidades (puedes financiar solo el cobro y/o transferir también el riesgo crediticio de tus clientes.)

ANTICIPO DE FACTURAS

Nuestros servicios te permiten de forma personalizada, la posibilidad de simplificar la financiación de las facturas a cobrar de tus clientes.

DESCUENTO DE PAGARÉS

Nuestras soluciones te permiten cobrar un pagaré antes de la fecha de vencimiento, pudiendo también asegurarte el cobro del mismo. De forma ágil y fácil.

CONFIRMING (Reverse Factoring)

Servicio financiero para tu empresa sí deseas sustituir los sistemas tradicionales de pagos a tus proveedores (recibo, transferencia, pagarés, cheques, etc)

Financiación Alternativa de Activos tangibles a lp

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Disponemos de distintas soluciones para tu Empresa a través de nuestra colaboración con una plataforma multifondos de gestión especializada en Fondos privados de Renting y Leasing, que también opera para Entidades Financieras (  nacionales o mayoritariamente internacionales ) .

Gracias a la diversificación de su accesibilidad pueden combinar todas sus capacidades financieras, bancos y fondos privados, para cubrir las necesidades de financiación de activos de tu Empresa.

Ventajas comparativas con la banca tradicional:

Estructura de costes competitiva, donde además el propio bien es la única garantía de la operación

Los plazos de las operaciones de renting hacen del producto una buena alternativa a la financiación a medio plazo

En muchos casos, el desembolso es del 100% del precio de coste + IVA

Según la estructura de la operación pueden contabilizarse fuera de Capex ( arrendamiento operativo), fuera de ratio deuda financiera/EBITDA ( alquiler de proveedor si se hace con un Fondo) y de CIRBE ( la mayoría de las veces )

Productos para la financiación Alternativa de activos tangibles a lp:

VALORACIÓN Y REMARKETING DE EQUIPAMIENTO INDUSTRIAL USADO

Nuestras soluciones aportarán a tu empresa alternativas a la financiación tradicional de sus activos industriales, tecnológicos o sobre activos específicos a largo plazo.

RENTING, LEASING INDUSTRIAL y también sobre ACTIVOS ESPECÍFICOS

Disponemos de mecanismos para ayudarte a valorar adecuadamente, tus activos a precio actual de mercado y opcionalmente a econtrar compradores.

SERVICIOS DE INFORMACIÓN E INTELIGENCIA DE MERCADOS

La combinación de tu información sobre los clientes con nuestras soluciones integrales, basadas en nuevas tecnologías, te aportarán valor y conocimiento para una toma de decisiones eficaz en el área que lo necesites.

Cuando se trata de un cliente potencial el riesgo todavía es mayor dado tu desconocimiento en sus comportamientos de pago.

Todo un mundo de datos para enriquecer la información a tu disposición, en función del perfil de tus clientes y estén donde estén:

INFORMES FINANCIEROS Y COMERCIALES

Análisis de un cliente que te proporciona información de sus balances + cuenta de pérdidas y ganancias con análisis de ratios, participación accionarial, empresas vinculadas y cargos de responsabilidad. Opcionalmente, se puede incorporar información registral de su fincabilidad y/o una evaluación de riesgo de crédito con una calificación crediticia.

INFORMES PARA MARKETING Y VENTAS

Información de empresas de todo el mundo y selección de bases de datos especificas para realizar acciones de prospección comercial o campañas de marketing . Identificarás nuevas oportunidades de negocio y conocerás mucho mejor a tu cartera de clientes.

INFORMES INVESTIGADOS

Productos personalizados, presenciales o no, para conocer de forma rigurosa la localización y/o solvencia de bienes y personas físicas o jurídicas.

SCORING

Soluciones avanzadas para predecir el riesgo de un cliente o de un futuro cliente, particulares y sociedades ( personas físicas o jurídicas) , expresado a través de dos marcadores mediante una puntuación en base a su comportamiento y a su situación económica.

RECUPERACIÓN DE DEUDAS

La morosidad afecta directamente a la rentabilidad y a pesar de haber tomado precauciones puede producirse en cualquier momento.

Cuando han finalizado tus gestiones para recuperar una deuda impagada, en un tiempo prudencial, es obligado pasar a otro escenario profesionalizando la reclamación. El porcentaje de éxito en el recobro es directamente proporcional a la antigüedad de la deuda por lo que no puede perderse el tiempo.

La efectividad es muy superior cuando la reclamación está en manos de especialistas que cuando quien reclama la deuda es un comercial.

Este servicio, también puede ser muy útil en empresas con Seguro de Crédito contratado, para recuperar deudas de clientes Particulares ( que la póliza de crédito no cubre ) u otras fuera de cobertura de la póliza como en expedientes rechazados.

Nuestros colaboradores reclaman deudas, a éxito, con un alto índice de recobro, tanto en España como en el resto del mundo y en todas sus modalidades:  prejudicial, judicial o en arbitraje, si es necesario, y concursal.

Recobros de Impagos

Ponemos a tu disposición nuestras redes de expertos en el cobro de deudas comerciales en todo el mundo, en condiciones preferentes.

CREDIT MANAGEMENT

Para que tenga éxito la gestión del riesgo y el crédito a clientes requiere de la coordinación de un conjunto de técnicas financieras , jurídicas y comerciales, además de una disciplina y seguimiento permanentes. En Protego lo sabemos y podemos ayudarte a conseguirlo.

Creación u optimización de tu departamento de crédito

Disponemos de analistas de riesgos en plantilla para evaluar los balances y cuenta de explotación de tus clientes, los registros públicos de impago y su comportamiento en los diferentes operadores de riesgos del sector. Gracias a nuestra dilatada experiencia, y a la de nuestros colaboradores externos especializados, podemos ayudarte a profesionalizar tu estructura actual o bien a crear un Departamento específico para implementar novedosos sistemas de concesión y de control del Riesgo de Crédito en un contexto de gran incertidumbre económica global.

DISEÑO, PUESTA EN MARCHA Y ACOMPAÑAMIENTO DEL MANUAL DE PROCEDIMIENTOS PARA LA GESTIÓN DE CRÉDITOS

La gestión preventiva del Riesgo de Crédito tiene una gran incidéncia en el resultado final de la actividad de tu Empresa. Su repercusión es mayor en la medida que se alcanzan determinados volúmenes de facturación, cuando existe una cartera de clientes muy atomizada o, por el contrario, con excesiva concentración de riesgos, pero también cuando se pretende crecer en determinados sectores de actividad o llegar a países con riesgos adicionalmente complejos. En estos casos resulta aconsejable elaborar por escrito, e implantarlo tecnológicamente, un protocolo de riesgos interno, donde se impliquen de forma estructurada y a diferentes niveles los distintos estamentos de la organización,
La externalización de una parte de estos servicios junto a una política interna de gestión crediticia bien definida le reportará a tu Empresa innumerables ventajas operativas y financieras.

Solicita más información.

Uno de nuestros asesores se pondrá en contacto contigo para hablar, resolver cualquier duda y realizar un presupuesto personalizado sin compromiso.

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